Jak dostać kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny, to jeden z rodzajów kredytów gotówkowych o charakterze celowym, który służy do sfinansowania zakupu nieruchomości – mieszkania, domu, działki budowlanej, a także pozwala na budowę. Z racji tego, że są to duże inwestycje, najczęściej w ich ramach pożycza się od banku wysokie kwoty, które mają w tym pomóc. Pod wieloma względami, kredyty hipoteczne są bardzo praktycznym i korzystnym rozwiązaniem – jeżeli spełni się wymagania, względem zdolności i wiarygodności kredytowej, można liczyć na dobre warunki. Oczywiście oferty są bardzo różne i trzeba pamiętać, że wiele będzie tutaj zależało zarówno od danej instytucji finansowej, jak i naszych możliwości.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny?
Żaden bank nie da kredytu za darmo, co oznacza, że pożyczając w ten sposób pieniądze, trzeba liczyć się z dodatkowymi opłatami. Jeżeli chodzi o kredyty hipoteczne, w stosunku do innych podobnych ofert finansowych, są one uznawane za stosunkowo tanie. Oczywiście spłaca się je długo, czasem do 30 lat, więc nawet jeżeli odsetki nie są znaczne przy pojedynczych zapłatach, na koniec sumują się w niemałą kwotę. To ile kosztuje kredyt hipoteczny, dokładniej omawia kredyt-pod-hipoteke.pl, a oprócz oprocentowania należy wziąć pod uwagę także prowizje, ubezpieczenia, wyceny, a także inne dodatkowe opłaty. W każdym banku może to wyglądać jednak nieco inaczej, wiele też będzie zależało od indywidualnej oceny klienta.
Oprocentowanie a koszty kredytu hipotecznego
Pierwszą rzeczą, jaką zauważamy, przy sprawdzaniu kalkulatorów finansowych jest wysokość oprocentowania. Obejmuje ona stopę procentową (WIBOR), ustalaną przez Radę Polityki Pieniężnej oraz marżę, na którą wpływ ba bank. O ile z WIBOR-em nic się nie zrobi, o tyle ewentualną wysokość marży można jeszcze negocjować.
Jak RRSO wpływa na koszty kredytu hipotecznego?
RRSO to nic innego jak Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania i obejmuje ona całkowity koszt kredytu, który my, jako konsumenci poniesiemy w jego ramach. Wyraża się to poprzez wartość procentową, która najczęściej w kalkulatorach kredytowych widnieje tuż obok wskaźnika oprocentowania. Uwzględnia się tutaj wszystkie najważniejsze koszty, czyli wysokość oprocentowania, prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty. Jednym słowem – podaje nam, ile naprawdę zapłaci się za kredyt. Im niższe RRSO, tym niższe koszty.
Ile wynosi prowizja banku?
Kolejnym elementem, który w kalkulatorach kredytowych najczęściej jest uwzględniany, to prowizja. Najczęściej jest ona dość symboliczna, choć dla banku ma duże znaczenie i wiąże się z niemałymi zyskami. Dotyczy ona najczęściej zapłaty za samo udzielenie kredytu. Przy niektórych ofertach prowizji może nie być, choć zazwyczaj bank odbija sobie to w inny sposób.
Ile wynosi całkowita kwota spłaty kredytu hipotecznego?
Kalkulatory kredytów hipotecznych pokazują nam jeszcze jedną ciekawą rzecz, mianowicie to, ile w sumie będzie kosztował nas kredyt, względem kwoty, którą pożyczymy i po obliczeniu wszystkich dodatkowych opłat. W ten sposób jasno zostaje nam okazane, ile bank zyska, gdy po określonym czasie oddany całe zadłużenie. Na przykład pożyczając kwotę w wysokości 250 tys. na 25 lat, suma spłaty wyniesie nas już ponad 320 tys. zł - właśnie tylko oddamy.
Jaka będzie wysokość miesięcznej raty?
Nie można też zapomnieć o tym, że kredyt hipoteczny spłacany jest za pomocą miesięcznych rat w określonej kwocie. Kalkulatory kredytowe, biorąc pod uwagę wysokość pożyczonej kwoty oraz czas, na jaki ma być udzielona oraz uwzględniając opłaty naliczane przez bank, jest w stanie określić, jak dużo będziemy płacić w każdym miesiącu.
Czy kalkulatory kredytów hipotecznych są wiarygodne?
Różne kalkulatory mogą podawać różne informacje, często przy przedstawionych ofertach, istnieje też możliwość ich rozwinięcia, by zapoznać się z większą liczbą danych. Jednakże punktem wspólnym wszystkich tych propozycji jest fakt, iż są one reprezentatywne. To znaczy, że pokazują przykładowe koszty, bez uwzględnienia indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Aby mieć pewność co do ceny kredytu hipotecznego, należy udać się jednak do banku, gdzie zostanie wszystko obliczone pod daną osobę.